Кредитный рекорд - ставки растут, а россияне продолжают брать займы

Кредитный рекорд - ставки растут, а россияне продолжают брать займы

В 2021 году инфляция в России набирала обороты и в итоге, согласно данным Росстата, составила 8,39% годовых. ЦБ РФ в рамках борьбы с растущей инфляцией в прошлом году семь раз поднимал ключевую процентную ставку. На данный момент она находится на уровне 8,5%, а эксперты полагают, что на следующем заседании Центробанк может в очередной раз повысить ставку до 9% годовых и выше.

Ключевая ставка ЦБ РФ является индикатором для банков, которые вслед за регулятором также поднимают свои ставки по кредитам и вкладам.

Несмотря на рост банковских ставок, россияне в декабре 2021-го продолжали активно брать кредиты и бить рекорды.

Finam.ru рассказывает, почему растет спрос на кредиты в России, что будет дальше, и как научиться правильно копить средства.

Рекордный объем кредитов за всю историю в России

Перед Новым годом россияне особенно активно стали брать кредиты. Аналитики Frank RG, на чьи данные ссылается "РБК", подсчитали, что в декабре 2021-го российские банки выдали физическим лицам рекордный объем займов - 1,38 трлн рублей. При этом кредитная выдача выросла на 10% по сравнению с ноябрем 2021-го и на 16,4% в сравнении с аналогичным периодом 2020 года.

В целом за год объем ссуд, которые россияне получили от банков, также достиг исторического максимума - 14,1 трлн рублей, что на целых 33,5% больше, чем в 2020 году.

Игорь Додонов, аналитик ФГ "ФИНАМ", отмечает, что декабрь традиционно является месяцем повышенного спроса на займы.

"Кредитная активность россиян традиционно растет в преддверии новогодних праздников, и прошедший декабрь не стал исключением.

При этом рекордный объем выданных займов в прошлом месяце во многом объясняется существенным разгоном цен в РФ при, в лучшем случае, стагнирующих реальных доходах россиян", - говорит эксперт

Ипотека - самый популярный вид кредита в России

Чаще всего россияне берут в кредит недвижимость. Так, по данным Frank RG, перед Новым годом в стране особенно вырос спрос на ипотечные займы. В декабре российские банки выдали их на 23,1% больше, чем в ноябре - 193,4 тыс. ипотечных договоров на рекордные 654,5 млрд рублей.

Всего за год граждане совершили 1,9 млн ипотечных сделок на 5,8 трлн рублей, что также является исторически максимальным уровнем.

Стоит отметить, что ставки по ипотеке в банках растут вслед за ключевой ставкой ЦБ РФ. Так, "Сбербанк" за месяц повышал ипотечные ставки дважды, на данный момент она составляет 9,3% годовых, а ВТБ в январе объявил о повышении ставки до двухзначных значений - 10,3% годовых.

Игорь Додонов назвал главные причины роста спроса на кредиты среди населения. "Рекордным, в частности, оказался объем ипотечного кредитования, что, вероятно, можно объяснить желанием людей как можно быстрее получить жилищный займ в условиях продолжающегося роста ипотечных ставок и стоимости недвижимости. Свою роль, по-видимому, сыграл также период скидок и маркетинговых акций на рынке. Помимо этого, рекорды были установлены в авто- и POS-кредитовании", - считает аналитик.

По данным Frank RG, в декабре российские банки оформили 76,1 тыс. автокредитов на 101,2 млрд рублей что на 9,3% больше, чем в ноябре. Всего в 2021 году россияне взяли 935,3 тыс. ссуд на покупку авто в общей сложности на 1,1 трлн рублей.

Кроме того, в прошлом году банки оформили более 8 млн POS-кредитов (на покупки в магазинах) на 379,3 млрд рублей.

Розничное кредитование в России замедлится в 2022 году

Игорь Додонов считает, что в этом году розничное кредитование в стране замедлится, а кредиты станут дороже.

"Что же касается текущего года, то мы ожидаем заметного замедления розничного кредитования в РФ. Это будет обусловлено, на наш взгляд, прежде всего "естественными" факторами - ростом стоимости кредитов и постепенным исчерпанием базы платежеспособных заемщиков на фоне увеличения закредитованности населения. Помимо этого, мы ждем усиления эффекта от принимавшихся в прошлом году Центробанком макропруденциальных мер (для снижения рисков в финансовом секторе), направленных на "охлаждение" сегмента розничного кредитования (повышение надбавок к коэффициентам риска по потребительским кредитам и ипотеке с низким первоначальным взносом и т.п.). Наконец, в нынешнем году ЦБ получил право вводить прямые количественные ограничения на выдачу банками и микрофинансовыми организациями некоторых видов кредитов. Начать применять новый инструмент регулятор планирует со II полугодия.

По нашим предварительным оценкам, темпы роста ипотечного портфеля российских банков в 2022 году замедлятся до 15-17% с ожидаемых 25-26% в 2021 году, портфеля необеспеченных потребительских кредитов - до 12-14% с 21-22%", - говорит Додонов.

Как научиться правильно копить деньги?

Когда дело касается азов финансовой грамотности, эксперты сходятся во мнении относительно необходимости создания подушки безопасности - денежного резерва, который позволит семье в условиях внезапной потери доходов прожить, в среднем, полгода без снижения уровня жизни.

Принцип ее создания зависит не столько от уровня доходов человека, сколько от системного подхода к накоплению. Так, специалисты советуют ежемесячно откладывать не менее 10% зарабатываемых средств в резерв.

Следующим шагом для эффективного накопления денег является инвестирование, которое позволит не только сохранить, но и приумножить финансы. Например, у "ФИНАМа" есть специальный сервис "Копилка", который в рамках услуги "Автоследование" позволяет быстро накопить определенную сумму для крупной покупки.